क्या आप अपने पेशे या व्यक्तिगत कारणों से बहुत ज्यादा यात्रा करते हैं? अगर हां, तो आपके पास पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस कवर होना चाहिए.
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी एक प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो दुर्घटना में लगी चोटों, विकलांगताओं और मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती है. यह दुर्घटना के कारण किसी निर्दिष्ट घटना (मृत्यु, विकलांगता आदि) के होने पर एक निश्चित भुगतान प्रदान करता है. पॉलिसी अन्य वैकल्पिक लाभ प्रदान कर सकती है, जैसे हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च, एम्बुलेंस की लागत, अंतिम संस्कार के खर्च, हॉस्पिटल कैश लाभ, आय के नुकसान से सुरक्षा, बच्चे की शिक्षा के लाभ आदि.
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज के दायरे में निम्नलिखित शामिल हैं:
1) दुर्घटना में मृत्युः यदि इंश्योर्ड किसी दुर्घटना में घायल हो जाता है और उसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो जाती है, तो सम अश्योर्ड के 100% का भुगतान किया जाएगा. राशि का भुगतान नॉमिनी या कानूनी वारिस को किया जाएगा.
2) स्थायी पूर्ण विकलांगता: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को दुर्घटना के कारण स्थायी पूर्ण विकलांगता हो जाती है, तो सम अश्योर्ड के 100% का भुगतान किया जाएगा. पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार स्थायी पूर्ण विकलांगता निर्दिष्ट प्रकृति की होना चाहिए. उदाहरण के लिए, दोनों आंखों की रोशनी का पूरी तरह से और हमेशा के लिए जाना, दोनों हाथों या दोनों पैरों का काम करने लायक न रह जाना, आदि.
3) स्थायी आंशिक विकलांगता: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति किसी दुर्घटना के कारण स्थायी आंशिक विकलांगता का शिकार हो जाता है, तो सम अश्योर्ड के निर्दिष्ट प्रतिशत भुगतान किया जाएगा. पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार स्थायी आंशिक विकलांगता निर्दिष्ट प्रकृति की होनी चाहिए. उदाहरण के लिए, एक हाथ के उपयोग लायक नहीं रह जाने के नुकसान के लिए, सम इंश्योर्ड के 50% भुगतान किया जाएगा, या एक कान के नुकसान पर, सम इंश्योर्ड के 15% भुगतान किया जाएगा. स्थायी आंशिक विकलांगता की विशिष्ट प्रकृति और इसके लिए भुगतान किए जाने वाले सम इंश्योर्ड के प्रतिशत के लिए पॉलिसी की नियमावली देखें.
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी के लाभ
ये पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी बेस पॉलिसी के भाग के रूप में या वैकल्पिक लाभ के रूप में अन्य लाभ प्रदान कर सकती है. इनमें से कुछ में शामिल हैं:
1) अस्थायी पूर्ण विकलांगता: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति किसी दुर्घटना के कारण अस्थायी पूर्ण विकलांगता के शिकार हो जाते हैं और अपना रोज़गार/व्यवसाय चलाने में सक्षम नहीं रहते, तो उन्हें पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार एक निश्चित समय अंतराल पर एक निर्दिष्ट क्षतिपूर्ति का भुगतान किया जाएगा. उदाहरण के लिए, इंश्योर्ड व्यक्ति जब तक अपने रोज़गार/व्यवसाय में वापस नहीं लौट आते, तब तक प्रति सप्ताह मूल सम इंश्योर्ड के 1% का भुगतान किया जा सकता है. लाभ का भुगतान कितने हफ्तों तक किया जाएगा, इस पर एक अधिकतम सीमा हो सकती है. लाभ बेस पॉलिसी के हिस्से के रूप में या वैकल्पिक लाभ के रूप में प्रदान किया जा सकता है.
2) हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को दुर्घटना के कारण चोट लगती है और कम से कम 24 घंटों के लिए हॉस्पिटल में भर्ती किया जाता है, तो पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को कवर करेगी. कवरेज (उदाहरण के लिए, सम अश्योर्ड के एक निर्दिष्ट प्रतिशत तक) पर किसी भी लिमिट, इन्क्लूज़न, एक्सक्लूज़न, कवरेज की अवधि आदि के लिए पॉलिसी के नियम और शर्तें चेक करें.
3) हॉस्पिटल कैश लाभ: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को दुर्घटना के कारण हॉस्पिटल में भर्ती किया जाता है, तो पॉलिसी एक निर्दिष्ट राशि का दैनिक लाभ देगी.
4) हड्डियों का टूटना: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को शारीरिक चोट लगती है जिसके कारण कोई हड्डी या हड्डियां टूट जाती हैं, तो पॉलिसी फ्रैक्चर के प्रकार के आधार पर क्षतिपूर्ति के रूप में सम अश्योर्ड के एक निर्दिष्ट प्रतिशत का भुगतान करेगी. उदाहरण के लिए, शरीर के पिछले हिस्से में चोट लगती है, जिसकी वजह से रीढ़ की हड्डी को नुकसान पहुंचा है, तो पॉलिसी सम इंश्योर्ड
5) जलना: अगर जलने (उदाहरण के लिए, सेकेंड या थर्ड डिग्री बर्न) के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति शारीरिक रूप से जख्मी होता है, तो पॉलिसी सम इंश्योर्ड के एक निर्दिष्ट प्रतिशत का भुगतान करेगी. देय राशि बर्न की डिग्री और शरीर के उस अंग पर निर्भर करेगी जहां पर यह जख्म हुआ है.
6) अंतिम संस्कार के खर्च: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को शारीरिक चोट लग जाती है या कोई बीमारी होती है, जिसके कारण निर्दिष्ट अवधि में मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी इंश्योर्ड व्यक्ति के लाभार्थी को अंतिम संस्कार या अंतिम क्रिया-कर्म के खर्चों का भुगतान करेगी.
7) एम्बुलेंस की लागत: अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को जानलेवा शारीरिक चोट लगती है, तो पॉलिसी नज़दीकी हॉस्पिटल में एम्बुलेंस से ले जाने में लगी लागत का भुगतान करेगी. राशि वास्तविक परिवहन लागत या निर्दिष्ट राशि होगी, जो भी कम हो.
8) बच्चे की शिक्षा का लाभ: अगर किसी दुर्घटना में इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या स्थायी पूर्ण विकलांगता हो जाती है, तो पॉलिसी बच्चे की शिक्षा के लाभ का भुगतान करेगी. यह लाभ सम अश्योर्ड के एक निश्चित प्रतिशत तक हो सकता है, जो पूर्णकालिक शिक्षा प्राप्त करने वाले प्रत्येक आश्रित बच्चे के लिए देय है. विशिष्ट नियम और शर्तों के लिए पॉलिसी नियमावली देखें.
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी की विशेषताएं
पहले सेक्शन में, हम पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी के कवरेज के दायरे को समझ चुके हैं. अब, आइए पॉलिसी की विशेषताएं देखें:
a) प्रवेश की आयु: आमतौर पर, प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष है. प्रवेश के समय अधिकतम आयु इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सीमित की जा सकती है (आमतौर पर 65 या 70 वर्ष).
b) न्यूनतम और अधिकतम सम अश्योर्ड: ऑफर किए जाने वाले विभिन्न प्लान में न्यूनतम और अधिकतम सम अश्योर्ड अलग-अलग होगा.
c) प्रीमियम भुगतान के तरीके: इंश्योर्ड व्यक्ति मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्रीमियम भुगतान माध्यम चुन सकता है.
d) संचयी बोनस: पॉलिसी हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए नो-क्लेम बोनस (NCB) प्रदान करती है. पॉलिसी एक निर्दिष्ट प्रतिशत से सम इंश्योर्ड को बढ़ा सकती है (उदाहरण के लिए, 5% प्रति वर्ष). संचयी बोनस को बेस सम अश्योर्ड के एक निश्चित प्रतिशत पर सीमित किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, सम अश्योर्ड का अधिकतम 50%).
e) कोई मेडिकल टेस्ट नहीं: आमतौर पर, पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदने के लिए कोई मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता नहीं होती है.
f) कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं: पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी में कोई शुरुआती प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है.
g) कस्टमाइज़ेशन: प्लान आपको वैकल्पिक ऐड-ऑन सुविधाएं प्रदान करेगा, जिसका उपयोग करके आप आवश्यकता के अनुसार पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
चाहे आप वेतनभोगी हों, स्व-व्यवसायी हों या बिज़नेस चला रहे हों, अगर आपको अपने काम के लिए बार-बार यात्रा करनी पड़ती है, तो आपको पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदनी चाहिए. कुछ लोगों को प्रतिदिन घर से ऑफिस आने-जाने में लंबी यात्रा करनी पड़ती है. कुछ लोगों को हर रोज़ फील्ड पर जाना पड़ता है, क्योंकि वे सेल्स टीम का हिस्सा होते हैं. कुछ लोगों को नियमित रूप से आधिकारिक बैठकों और अन्य जिम्मेदारियों के कारण शहर से बाहर यात्रा करनी पड़ती है. उपरोक्त सभी मामलों में पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान आवश्यक है.
कुछ लोग ऐसे पेशों में हैं जिनमें दुर्घटनाओं का खतरा रहता है. उदाहरण के लिए, खदानों, हथियार और गोला बारूद के कारखानों, पटाखे के कारखानों, परिवहन क्षेत्र, रासायनिक और विस्फोटक के कारखानों आदि में काम करने वाले लोग. उपरोक्त सभी जोखिम भरे पेशे के लोगों को पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए.
कवर में क्या शामिल नहीं है?
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान में कुछ एक्सक्लूज़न में जानबूझकर खुद को चोट पहुंचाना, युद्ध, आपराधिक गतिविधि के कारण लगी चोट, ड्रग्स, शराब के सेवन से नुकसान, पहले से मौजूद बीमारियां आदि शामिल हैं. सशस्त्र बलों, पुलिस बल आदि में ड्यूटी करते समय लगने वाली चोटों को भी बाहर रखा गया है. अपवाद की पूरी लिस्ट के लिए, पॉलिसी डॉक्यूमेंट में एक्सक्लूज़न सेक्शन देखें.
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदने के चरण
पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते समय, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
1) आपको जिन फीचर्स की तलाश है, आपको जिस कवर राशि की आवश्यकता है, जिस प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, सभी की लिस्ट बनाएं.
2) इन-बिल्ट विशेषताओं, वैकल्पिक ऐड-ऑन, इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न, प्रीमियम आदि के आधार पर पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी की तुलना करें.
3) अगर आप समान फीचर्स वाली पॉलिसी की तुलना करना चाहते हैं, तो सरल सुरक्षा बीमा पॉलिसी पर विचार करें. यह एक आदर्श पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी है जो सभी सामान्य और हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा समान फीचर्स के साथ प्रदान की जाती है. मणिपाल सिग्ना द्वारा, इस कैटेगरी में सरल सुरक्षा बीमा, मणिपाल सिग्ना पॉलिसी प्रदान की जाती है.
4) अगर आप बेहतर उपयुक्त फीचर्स वाली पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी की तलाश कर रहे हैं, तो अन्य पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें. मणिपाल सिग्ना मणिपाल सिग्ना लाइफस्टाइल प्रोटेक्शन एक्सीडेंट केयर पॉलिसी प्रदान करता है.
5) पॉलिसी को फाइनल करें, प्रीमियम का भुगतान करें, पॉलिसी के डॉक्यूमेंट प्राप्त करने पर पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें और निश्चिंत हो जाएं.
निष्कर्ष
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी आकस्मिक चोटों, विकलांगता और मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. केवल इतना ही नहीं, यह आपको पॉलिसी या वैकल्पिक ऐड-ऑन के हिस्से के रूप में अन्य लाभ भी प्रदान कर सकती है. पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी का एक विशिष्ट उद्देश्य है. इसलिए, आपको इसे अपने इंश्योरेंस पोर्टफोलियो में लाइफ, हेल्थ और क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के साथ जोड़ना चाहिए. अप्रत्याशित घटनाओं पर किसी व्यक्ति का कोई नियंत्रण नहीं होता है. हालांकि, वे पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस और लाइफ व हेल्थ इंश्योरेंस जैसे अन्य प्रकार के इंश्योरेंस के साथ इन घटनाओं के विरुद्ध फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए अच्छी तरह से तैयार हो सकते हैं. पर्याप्त रूप से इंश्योर्ड होने के बाद, आप जीवन का आनंद ले सकते हैं, वह भी बिना किसी फाइनेंशियल चिंता के.
सामान्य प्रश्न
पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी आमतौर पर क्या कवर करती है?
यह आमतौर पर दुर्घटना में होने वाली मृत्यु, स्थायी पूर्ण विकलांगता, स्थायी आंशिक विकलांगता, अस्थायी विकलांगता या आय का नुकसान, एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइज़ेशन और संबंधित मेडिकल खर्चों को कवर करता है, और इसमें एम्बुलेंस की लागत, टूटी हुई हड्डी या बर्न क्षतिपूर्ति, बच्चे की शिक्षा या अंतिम संस्कार के खर्च जैसे वैकल्पिक लाभ भी शामिल हो सकते हैं.
क्या पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी हेल्थ इंश्योरेंस से अलग है?
हां. हेल्थ इंश्योरेंस बीमारियों या दुर्घटनाओं के लिए हॉस्पिटलाइज़ेशन और ट्रीटमेंट को कवर करता है. इसके विपरीत, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी केवल तब निश्चित लाभ प्रदान करती है, जब मृत्यु या विकलांगता सहित बाहरी दुर्घटना के कारण नुकसान होता है, और आय के नुकसान या अन्य फाइनेंशियल जोखिमों को भी कवर कर सकती है.
पर्सनल एक्सीडेंट कवर खरीदने पर किसको विचार करना चाहिए?
दुर्घटना के जोखिम वाले, हर रोज़ आने-जाने वाले, बार-बार यात्राएं करने वाले व्यक्ति, खतरनाक व्यवसायों में काम करने वाले कामगार, स्व-व्यवसायी व्यक्ति या आश्रितों वाले लोग पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी का लाभ उठाते हैं, क्योंकि यह दुर्घटनाओं के कारण होने वाली आय, विकलांगता या मृत्यु के अप्रत्याशित नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है.
क्या पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी हॉस्पिटल के खर्चों को कवर करती है?
हां, कई पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी दुर्घटना से होने वाली चोटों (सर्जरी, उपचार, एम्बुलेंस शुल्क) से संबंधित हॉस्पिटलाइज़ेशन और मेडिकल खर्चों को कवर करती हैं, हालांकि यह सीमा पॉलिसी की शर्तों, सम इंश्योर्ड और निर्दिष्ट किसी भी सब-लिमिट पर निर्भर करती है.
