तेज़ गति से जीवनशैली ने हमें कई स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, जंक फूड खाने की आदतों और स्वच्छता की कमी के कारण तनाव और बीमारी बढ़ गई है. अगर कोई गंभीर बीमारी आपको मारती है, तो आपको इलाज करना होगा. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना बेहतर होता है, ताकि आपकी रिकवरी का फाइनेंशियल रूप से ध्यान रखा जा सके.
हॉस्पिटल में भर्ती होने और आवश्यक उपचारों से इलाज होने के बाद, आपका इंश्योरेंस प्रदाता कैशलेस ट्रीटमेंट या रीइम्बर्समेंट प्रोसेस के माध्यम से मेडिकल बिल का भुगतान करता है. मेडिकल खर्चों से बचने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक उपयुक्त विकल्प है, लेकिन कई पॉलिसी में कुछ खामियां होती हैं.
आपको हमेशा यह समझना होगा कि शराब, ड्रग के दुरुपयोग, सेल्फ-हार्म, आपराधिक कृत्यों और अन्य अवैध गतिविधियों का अधिक सेवन किसी भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है. अगर आप इस क्लॉज़ को अनदेखा करते हैं, तो आपका क्लेम वास्तव में अस्वीकार हो सकता है. हालांकि, न केवल इन प्रथाओं को, बल्कि हेल्थ इंश्योरेंस चुनते समय कुछ और दो बार चेक करने की आवश्यकता है. हां, हम पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में बात कर रहे हैं, जो आप किसी भी हेल्थ प्लान को खरीदने से पहले ही पीड़ित हैं.
पॉलिसी के एक्सक्लूज़न में पहले से मौजूद बीमारियां का क्या मतलब होता है?
बस ऐसी बीमारी के बारे में सोचें जो आपके पास पहले से ही कोई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी न होने पर आपको प्रभावित कर चुकी है. अब, जैसा कि आप एक ही पॉलिसी खरीदने की प्रवृत्ति रखते हैं, तो हो सकता है कि वह पॉलिसी आपको उस विशिष्ट बीमारी के लिए कवर न करे. उदाहरण के लिए, कैंसर, हाई ब्लड प्रेशर, मुंहासे, डायबिटीज आदि ऐसी बीमारियां हैं जिन्हें पहले से मौजूद बीमारियों के तहत रखा जा सकता है और प्लान के तहत कवर नहीं किया जा सकता है.
कई इंश्योरर किसी कारणवश ही पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करते. वे एक संभावित फाइनेंशियल जोखिम का कारण बनते हैं, क्योंकि आपको जल्द ही मेडिकल सहायता की आवश्यकता होगी, इस प्रकार इंश्योरेंस कंपनी को कवरेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी. 'इंश्योरेंस' शब्द से पता चलता है कि यह सभी संभावित भावी बीमारियों के खिलाफ एक सुरक्षा कवच है. पहले से मौजूद बीमारी एक निश्चित घटना है.
पहले से मौजूद सामान्य बीमारियां
आमतौर पर, पहले से मौजूद बीमारियों में निम्न बीमारियां शामिल हैं:
COPD
एक क्रॉनिक फेफड़ों की बीमारी जो सांस लेने में कठिनाई बनाती है और आमतौर पर चल रही दवा और निगरानी की आवश्यकता होती है.
डायबिटीज़
एक लॉन्ग-टर्म कंडीशन जो ब्लड शुगर लेवल को प्रभावित करती है और अक्सर नियमित दवा, टेस्ट और लाइफस्टाइल मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है.
ब्लड प्रेशर बढ़ना
एक आम लेकिन गंभीर स्थिति जो हृदय और रक्त वाहिकाओं पर दबाव डालती है अगर ठीक से मैनेज नहीं किया जाता है.
मुहांसे
एक लगातार त्वचा की स्थिति जिसमें लंबे समय तक इलाज की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से जब गंभीर या रिकरिंग हो.
अस्थमा
एक क्रॉनिक रेस्पिरेटरी कंडीशन जो सांस लेने में कठिनाइयों का कारण बनती है और एलर्जन या पर्यावरणीय ट्रिगर के कारण हो सकती है.
स्लीप एप्निया / नींद में सांस रुकने की समस्या
नींद से संबंधित विकार जहां बार-बार सांस लेना बंद हो जाता है और शुरू होता है, अक्सर मेडिकल हस्तक्षेप या डिवाइस की आवश्यकता होती है.
अत्यधिक मोटापा
शरीर के अत्यधिक वज़न वाली स्थिति जो कई स्वास्थ्य जटिलताओं के जोखिम को बढ़ाती है.
चिंता
एक मानसिक स्वास्थ्य स्थिति जो दैनिक कार्य को प्रभावित कर सकती है और चल रहे थेरेपी या दवा की आवश्यकता हो सकती है.
एथेरोस्क्लेरोसिस
एक ऐसी स्थिति जिसमें प्लेक बिल्डअप के कारण धमनियां संकुचित होती हैं, हार्ट अटैक या स्ट्रोक का जोखिम बढ़ता है.
लेकिन हालात तेज़ी से बदल रहे हैं. कई हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां हेल्थ पॉलिसी लेकर आ रही हैं, जो आपको पहले से मौजूद बीमारियों से कवर करती हैं, जिससे आपको पहले से मौजूद बीमारियों पर 4-वर्ष की प्रतीक्षा अवधि की इंडस्ट्री की औसत को कम करने में मदद मिलती है, बेशक, कुछ शर्तों के साथ. फिर से समझ लें कि कोई भी कंपनी पहले दिन से ऐसा कवरेज नहीं देती.
मणिपाल सिग्ना पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसी कैसे प्रदान करता है
जानिए कि मणिपाल सिग्ना पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसी प्रदान करता है
- मणिपाल सिग्ना प्रोहेल्थ इंश्योरेंस प्रोहेल्थ प्रेफर्ड और प्रोहेल्थ प्रीमियर प्लान में केवल दो वर्षों की प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है.
- प्रोहेल्थ एकत्र प्लान और प्रोहेल्थ प्लस प्लान में पॉलिसी शुरू होने से 36 महीनों के बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है.
- प्रोहेल्थ प्रोटेक्ट प्लान में पॉलिसी शुरू होने से 48 महीनों के बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है.
पात्रता मानदंड
अगर आप पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश कर रहे हैं, तो पात्रता आमतौर पर एक आसान बात होती है: खरीद के समय ईमानदारी और स्पष्टता.
इंश्योरर आमतौर पर मूल्यांकन करते हैं:
- आपकी घोषित मेडिकल हिस्ट्री (शर्तें, उपचार, दवा, पिछले हॉस्पिटलाइज़ेशन)
- आपकी आयु और कुल हेल्थ प्रोफाइल
- क्या आपको लंबे समय तक स्थिति थी या इसका नया डायग्नोसिस हुआ है
- अगर अंडरराइटिंग के दौरान अनुरोध किया जाता है, तो कोई भी डॉक्टर रिपोर्ट या टेस्ट
एक व्यावहारिक सुझाव: अगर कोई स्थिति "माइनर" महसूस करती है (जैसे लॉन्ग-टर्म एसिडिटी की समस्या, थायरॉइड मैनेजमेंट या रिकरिंग अस्थमा फ्लेयर-अप), तो भी इसे प्रकट करना बेहतर है. नॉन-डिस्क्लोज़र आज समय बचा सकता है, लेकिन यह बाद में क्लेम की समस्या पैदा कर सकता है.
प्रतीक्षा अवधि का विवरण
पहले से मौजूद बीमारियों को पहले दिन से ही कवर किया जाता है, और यह हेल्थ इंश्योरेंस में सामान्य है. क्या महत्वपूर्ण है कि आपको कितने समय तक प्रतीक्षा करनी होगी और उसके बाद कौन सा प्लान वादा करता है.
प्रतीक्षा अवधि का विवरण आमतौर पर कैसे काम करता है:
- प्रतीक्षा अवधि आपकी पॉलिसी शुरू होने की तिथि से शुरू होती है (आपको हॉस्पिटल में भर्ती होने की तिथि नहीं है).
- इस अवधि के दौरान, घोषित पहले से मौजूद बीमारी से संबंधित क्लेम अस्वीकार किए जा सकते हैं.
- प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, उस स्थिति के लिए कवरेज आमतौर पर उपलब्ध हो जाता है, जब तक पॉलिसी को लगातार रिन्यू किया जाता है.
इसके अलावा, याद रखें: पॉलिसी में एक बार में कई प्रतीक्षा अवधि, शुरुआती प्रतीक्षा अवधि, एक विशिष्ट बीमारी/प्रोसीज़र प्रतीक्षा अवधि और PED प्रतीक्षा अवधि हो सकती है. इसलिए यह "केवल एक प्रतीक्षा अवधि" मानने के बजाय पॉलिसी नियमावली को ध्यान से चेक करना उचित है.
कवरेज के लाभ
आपकी प्रतीक्षा अवधि पूरी हो जाने के बाद, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज एक वास्तविक राहत हो सकती है, क्योंकि चल रहे इलाज की लागत केवल हॉस्पिटलाइज़ेशन ही नहीं, बल्कि कई जगहों पर दिखाई देती है.
आमतौर पर, प्रतीक्षा अवधि के बाद कवरेज में शामिल हो सकते हैं:
- बीमारी से संबंधित इनपेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्च
- डे-केयर ट्रीटमेंट (ऐसी प्रोसीज़र जिन्हें कवर किए जाने पर 24-घंटे के लिए एडमिशन की आवश्यकता नहीं होती है)
- हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्च (पॉलिसी में निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर)
- प्लान की लिमिट के अनुसार रूम रेंट, ICU और स्पेशलिस्ट शुल्क
लेकिन यहां ईमानदार बात है: प्लान के अनुसार कवरेज अलग-अलग हो सकता है. कुछ प्लान व्यापक रूप से स्थिति को कवर करते हैं, जबकि अन्य में अभी भी विशिष्ट जटिलताओं के लिए एक्सक्लूज़न हो सकते हैं. यही कारण है कि प्लान ब्रोशर और पॉलिसी डॉक्यूमेंट एक तेज़ सारांश से अधिक महत्वपूर्ण है.
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवर कैसे खरीदें?
आपकी पहले से मौजूद बीमारी सिर्फ तब आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में कवर होती है, जब आप उन्हें कवर करने वाले लाभ लेते हैं, जैसे पहले से मौजूद बीमारियों की छूट. पहले से मौजूद बीमारियों से संबंधित पॉलिसी खरीदने से पहले आपको अपने इंश्योरर को उन सभी बीमारियों के बारे में बता देना चाहिए.
इसके अलावा, पॉलिसी की फाइन प्रिंट पढ़ना और हर बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि के बारे में जानना महत्वपूर्ण है.
सही प्लान चुनने के चरण
पहले से मौजूद बीमारी के साथ कवरेज खरीदने को भ्रमित महसूस नहीं करना पड़ता है. अगर आप इसे चरणों में तोड़ते हैं, तो यह बहुत अधिक मैनेज करने योग्य हो जाता है.
सही प्लान को शॉर्टलिस्ट करने का एक आसान तरीका यहां दिया गया है:
- अपनी स्थिति से शुरू करें: इसके लिए आमतौर पर दवा, टेस्ट, समय-समय पर हॉस्पिटलाइज़ेशन, प्रोसीज़र की आवश्यकता होती है?
- PED प्रतीक्षा अवधि की तुलना करें: कम प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर बेहतर होती है, लेकिन प्रीमियम के प्रभाव को भी चेक करें.
- चेक करें कि आपकी स्थिति को बाहर रखा गया है या नहीं: कुछ प्लान स्थायी रूप से कुछ बीमारियों को शामिल नहीं कर सकते हैं. इसे न छोड़ें.
- सब-लिमिट और कैप्स को रिव्यू करें: विशेष रूप से रूम रेंट, ICU या विशिष्ट ट्रीटमेंट पर.
- नेटवर्क हॉस्पिटल्स देखें: अगर आपके लिए कैशलेस केयर महत्वपूर्ण है, तो हॉस्पिटल नेटवर्क बहुत महत्वपूर्ण है.
प्रो टिप: अगर आप माता-पिता या बड़े परिवार के सदस्यों के लिए खरीद रहे हैं, तो बस सस्ता प्रीमियम नहीं चुनें. वास्तविक जीवन में, सुविधा महत्वपूर्ण है.
ज़रूरी डॉक्यूमेंट
आयु और हेल्थ हिस्ट्री के आधार पर डॉक्यूमेंट अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर, आपको आवश्यक हो सकता है:
- बेसिक KYC: ID प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
- प्रपोज़ल फॉर्म (मेडिकल डिस्क्लोज़र के साथ)
- पिछले मेडिकल रिकॉर्ड (अगर पूछा जाता है)
- प्रिस्क्रिप्शन हिस्ट्री या डॉक्टर कंसल्टेशन नोट्स
- डायग्नोस्टिक रिपोर्ट (ब्लड टेस्ट, ECG, HbA1c, आदि, स्थिति के आधार पर)
अगर मेडिकल टेस्ट का अनुरोध किया जाता है, तो आमतौर पर स्पष्ट शर्तों को सेट करने के लिए अंडरराइटिंग का हिस्सा होता है. यह आवश्यक नहीं है कि "खराब संकेत"; यह केवल इंश्योरर को जोखिम का सटीक आकलन करने में मदद करता है.
पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले इन बातों पर ध्यान दें
पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने से पहले न्यूनतम वेटिंग पीरियड देने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान देखें.
अपने इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें
अपने परिवार के सदस्यों के स्वास्थ्य और उम्र के अनुसार ही पॉलिसी खरीदें. फैमिली फ्लोटर बेसिस पर कवर खरीदने से बेनिफिट मिलता है.
लाइफटाइम रिन्यूएबिलिटी लाभ प्रदान करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान देखें.
सम इंश्योर्ड की तुलना करें
सम इंश्योर्ड केवल एक संख्या नहीं है, यह तय करता है कि हॉस्पिटलाइज़ेशन के दौरान आपको कितना आराम मिलेगा.
इसे चुनते समय:
- आपके शहर के हॉस्पिटल की लागत में कारक (मेट्रो बनाम नॉन-मेट्रो बहुत कुछ अलग हो सकता है)
- कंडीशन के लॉन्ग-टर्म कॉस्ट पैटर्न पर विचार करें (अक्सर टेस्ट, रिकरिंग एडमिशन, प्रोसीज़र)
- मेडिकल महंगाई को न भूलें - यह हर साल शांत रूप से बढ़ जाता है
उच्च सम इंश्योर्ड आज "अतिरिक्त" देख सकता है, लेकिन वास्तविक बिल आने पर यह पूरी तरह से आवश्यक महसूस कर सकता है.
एक्सक्लूज़न को ध्यान से चेक करें
यह नॉन-नेगोशिएबल है.
खरीदने से पहले, चेक करें:
- अगर प्रतीक्षा करने के बाद आपकी स्थिति कवर की जाती है या स्थायी रूप से बाहर रखी जाती है
- अगर संबंधित जटिलताओं को बाहर रखा जाता है (उदाहरण के लिए, डायबिटीज को बाद में कवर किया जा सकता है, लेकिन कुछ जटिलताओं में स्थिति हो सकती है)
- क्या विशिष्ट प्रोसीज़र या रूम रेंट पर सब-लिमिट है
अगर कुछ स्पष्ट नहीं है, तो इसे लिखकर पूछें. आज दो मिनट की जांच बाद में क्लेम आर्गुमेंट की रोकथाम कर सकती है.
नेटवर्क हॉस्पिटल्स खोजें
नेटवर्क हॉस्पिटल्स कैशलेस क्लेम को आसान बनाते हैं-विशेष रूप से अगर आपको प्लान किए गए एडमिशन की आवश्यकता है.
नेटवर्क चेक करते समय:
- अपने घर के आस-पास प्रतिष्ठित मल्टी-स्पेशलिटी हॉस्पिटल्स की तलाश करें
- सुनिश्चित करें कि आपका पसंदीदा डॉक्टर/हॉस्पिटल नेटवर्क का हिस्सा है (अगर यह आपके लिए महत्वपूर्ण है)
- चेक करें कि इंश्योरर के पास आपके शहर में मजबूत नेटवर्क कवरेज है या नहीं
पहले से मौजूद स्थिति को मैनेज करने वाले व्यक्ति के लिए, सुविधा एक लग्ज़री नहीं है, यह मन की शांति का हिस्सा है.
निष्कर्ष
सुनिश्चित करें कि आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने से पहले अपने हाथ के पीछे की तरह जान लें. इसी प्रकार, अपने इंश्योरर से पहले से मौजूद बीमारियों जैसी कोई भी स्वास्थ्य-संबंधी जानकारी न छुपाएं. इससे आप पर ही उल्टा असर पड़ सकता है और आपका क्लेम रद्द हो सकता है.
अपने इंश्योरर को अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल में बदलाव होने पर ईमानदारी से अपडेट करें.
मणिपाल सिग्ना के साथ, आप स्पष्ट प्रतीक्षा अवधि संरचनाओं और व्यावहारिक कवरेज विकल्पों के साथ डिजाइन किए गए प्लान के बारे में जान सकते हैं, ताकि आप स्पष्ट प्रतीक्षा अवधि संरचनाओं और व्यावहारिक कवरेज विकल्पों के साथ डिज़ाइन किए गए प्लान के बारे में जान सकें, इसलिए जब आपको सबसे अधिक देखभाल की आवश्यकता होती है, तो आपको अनुमान नहीं लगाया जा सकता है.
सामान्य प्रश्न
हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियां क्या हैं?
पहले से मौजूद बीमारियां ऐसी बीमारियां या स्वास्थ्य समस्याएं हैं, जो पॉलिसी खरीदने से पहले, या तो डायग्नोस, इलाज या लक्षण दिखाने से पहले आपको हुई थीं.
कौन सी बीमारियों को पहले से मौजूद माना जाता है?
डायबिटीज, हाई ब्लड प्रेशर, अस्थमा, थायरॉइड विकार और हृदय रोग जैसी स्थितियों को आमतौर पर कई क्रॉनिक या लॉन्ग-टर्म बीमारियों के साथ पहले से मौजूद माना जाता है.
अगर मुझे पहले से मौजूद बीमारी है, तो क्या मुझे हेल्थ इंश्योरेंस मिल सकता है?
हां. कई इंश्योरर पहले से मौजूद बीमारियों वाले लोगों के लिए पॉलिसी प्रदान करते हैं, आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि और अंडरराइटिंग आवश्यकताओं के साथ.
पहले से मौजूद बीमारियों पर प्रतीक्षा अवधि कैसे लागू होती है?
पहले से मौजूद बीमारी से संबंधित क्लेम आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद ही कवर किए जाते हैं. प्रतीक्षा अवधि के दौरान, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, अनसंबंधित स्थितियों के लिए क्लेम अभी भी पात्र हो सकते हैं.
क्या मणिपाल सिग्ना पहले से मौजूद सभी बीमारियों को कवर करता है?
मणिपाल सिग्ना प्लान और पॉलिसी की शर्तों के आधार पर निर्धारित प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद कई बीमारियों को कवर करता है. शर्त-विशिष्ट स्पष्टता के लिए प्रोडक्ट ब्रोशर और डिस्क्लोज़र चेक करना सबसे अच्छा है.
