हेल्थ इंश्योरेंस अब "होना अच्छा नहीं" है. यह एक आवश्यकता है. मेडिकल खर्च बढ़ते रहते हैं, और हॉस्पिटल में थोड़े समय में रहने से भी मासिक फाइनेंस में परेशानी हो सकती है. फिर भी, कई लोग पॉलिसी खरीदने में देरी करते हैं या कम से कम चुनते हैं क्योंकि प्रीमियम महंगे महसूस होते हैं.
अच्छी खबर यह है. हेल्थ इंश्योरेंस ऐसा कुछ नहीं है जो आपकी जेब पर बोझ डालता है. सही ज्ञान और कुछ बुद्धिमान निर्णय आवश्यक कवरेज को कम किए बिना प्रीमियम को बनाए रखना संभव बनाते हैं.
हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल सुरक्षा नेट है जो बीमारी, दुर्घटनाओं या हॉस्पिटलाइज़ेशन के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों को कवर करने में मदद करता है. आप प्रीमियम के नाम से जानी जाने वाली निर्दिष्ट राशि में इंश्योरर को भुगतान करते हैं, और इसके बदले में, इंश्योरर पॉलिसी की आवश्यकताओं के अनुसार अप्रूव्ड हेल्थकेयर खर्चों को कवर करेगा.
हेल्थ इंश्योरेंस एक आसान वादे पर आधारित है. आप अप्रत्याशित भारी मेडिकल बिलों से सुरक्षित रहेंगे. पॉलिसी हॉस्पिटल के रूम रेंट और सर्जरी के खर्चों के साथ-साथ डॉक्टर की फीस और दवाओं को भी कवर कर सकती है.
अधिकांश प्लान में मिलने वाले लाभ हॉस्पिटलाइज़ेशन से अधिक होते हैं. इनमें डे-केयर प्रोसेस, हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद की लागत और प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप भी शामिल हो सकते हैं. अपनाई गई पॉलिसी द्वारा विशिष्ट स्कोप निर्धारित किया जाएगा.
संक्षेप में, हेल्थ इंश्योरेंस मन की शांति से संबंधित है. पॉलिसी फाइनेंशियल पहलू का ध्यान रखती है, और आप अपनी रिकवरी का ध्यान रखते हैं.
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है, जिसके लिए वे हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करते हैं. यह एक शुल्क है जिसे बाधारहित निरंतर मेडिकल इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाने के लिए आपको वार्षिक आधार पर भुगतान करना होता है. आपको भुगतान करने वाला प्रीमियम आमतौर पर आपकी आयु, मेडिकल हिस्ट्री आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है और आपकी चुनी गई पॉलिसी के आधार पर बढ़ सकता है या नहीं भी हो सकता है.
सबसे किफायती और उचित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत ऑफर किए जाने वाले कवरेज की तुलना में, सम इंश्योर्ड राशि आमतौर पर अधिक होती है. उदाहरण के लिए, आपने कुछ हजार रुपये से प्रीमियम का भुगतान करके कम लागत वाला इंश्योरेंस प्लान चुन लिया हो सकता है. बदले में, आपके इंश्योरेंस प्रदाता लाखों, कभी-कभी करोड़ों रुपए का कवरेज प्रदान कर सकते हैं.
प्रीमियम कैसे कम करें और सबसे किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे प्राप्त करें
किफायती प्रीमियम कटिंग कॉर्नर के बारे में नहीं हैं. वे सूचित विकल्प चुनने के बारे में हैं.
निम्नलिखित कुछ तरीके हैं जिनमें आप कम प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं:
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कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें
सस्ते हेल्थ केयर इंश्योरेंस प्रीमियम प्राप्त करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है जल्दी शुरू करना. अगर आप अपनी 20s में पॉलिसी खरीदते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनियां आमतौर पर कम प्रीमियम वसूलती हैं. उम्र बढ़ने के साथ-साथ स्वास्थ्य समस्याओं से जुड़े जोखिम बढ़ जाते हैं, जिससे पॉलिसी अधिक महंगी हो जाती है. जीवन में जल्दी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करके, आप न केवल प्रीमियम पर बचत करते हैं, बल्कि दीर्घकालिक फाइनेंशियल सुरक्षा भी प्राप्त करते हैं.
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इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें
इंश्योरेंस खरीदने से पहले, विभिन्न प्रदाताओं की पॉलिसी की तुलना करना आवश्यक है. अलग-अलग कंपनियां विभिन्न प्रीमियम लागतों के साथ विभिन्न कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं. इसलिए आपको कवरेज, नेटवर्क हॉस्पिटल और ग्राहक रिव्यू जैसे कारकों पर विचार करके पॉलिसी की रिसर्च और तुलना करने के लिए समय देना चाहिए. इस तरह, आप उचित दरों पर सर्वश्रेष्ठ किफायती इंश्योरेंस प्लान खोज सकते हैं.
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क्या आप जानते हैं? 2021 में, पूरे भारत में 514 मिलियन लोगों को हेल्थ इंश्योरेंस स्कीम के तहत कवर किया गया था. यह संख्या अभी भी देश की जनसंख्या का केवल 37% है. |
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कम सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी चुनें
जबकि महत्वपूर्ण सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं, वहीं उनके लिए लगाए गए प्रीमियम शुल्क भी काफी अधिक होते हैं. इसलिए, हेल्थकेयर को किफायती बनाने का विकल्प कम सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी चुनना है. अगर आप किसी गंभीर मेडिकल हिस्ट्री के बिना किसी परिवार से संबंधित हैं, तो आप विशेष रूप से इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं.
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डिडक्टिबल का विकल्प चुनें
डिडक्टिबल वह राशि है जिसका भुगतान आपको इंश्योरेंस कवरेज शुरू होने से पहले करना होगा, और उच्च डिडक्टिबल चुनने से प्रीमियम कम होता है. डिडक्टिबल स्वैच्छिक या अनिवार्य हो सकते हैं. अगर यह स्वैच्छिक है, तो आप डिडक्टिबल सीमा को भी समायोजित कर सकते हैं. अगर आपके बीमार पड़ने की आशंका कम है या आपकी कोई पारिवारिक मेडिकल जटिलताओं की हिस्ट्री नहीं है, तो उच्च डिडक्टिबल का विकल्प चुनना उचित है.
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अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को संतुलित करें
कुछ पॉलिसी विभिन्न प्रकार की मेडिकल सेवाओं के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, जिनमें ऐसी सेवाएं भी शामिल हैं जिनकी आपको ज़रूरत नहीं है. इसलिए, आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की जांच करनी चाहिए और वे कवर हटा देने चाहिए जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है. अपनी पॉलिसी को अपनी ज़रूरतों के अनुसार बनाकर, आप आवश्यक कवरेज लाभ खोए बिना अपना प्रीमियम कम कर सकते हैं, इस प्रकार हेल्थकेयर किफायती बन जाएगी.
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अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी पोर्ट करें
अगर आपको लगता है कि आपके इंश्योरर द्वारा लिए जाने वाले प्रीमियम बहुत अधिक हैं, और अगर आप किसी अन्य इंश्योरर द्वारा ऑफर किए जाने वाले समान कवरेज के साथ अधिक किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खोज सकते हैं, तो आप अपनी पॉलिसी पोर्ट कर सकते हैं. अगर आप अपने कारण के रूप में लागत का उल्लेख करते हुए पोर्ट करना चाहते हैं, तो आपका इंश्योरर अन्य इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा लिए गए प्रीमियम से मेल खाने का ऑफर दे सकता है. इसके अलावा, चाहे आप पॉलिसी पोर्ट करें या नहीं, आपके लाभ अक्षुण्ण रहते हैं.
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टॉप-अप और सुपर टॉप-अप प्लान चुनें:
टॉप-अप और सुपर टॉप-अप प्लान आपको अत्यंत किफायती दरों पर अपने मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को बेहतर बनाने में सक्षम बनाते हैं. आप कम सम इंश्योर्ड के साथ अपनी बेस हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त होने के बाद ही इन प्लान को इनकैश कर सकते हैं. इस प्रकार, ये प्लान आपको बहुत कम लागत पर बड़ी कवरेज प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं, जिससे आपको दीर्घकालिक, महंगे ट्रीटमेंट कोर्स के मामले में सुरक्षा मिलती है.
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को-पेमेंट के लाभ का उपयोग करें:
को-पेमेंट एक हेल्थ इंश्योरेंस क्लॉज़ है, जिसके तहत आप मेडिकल खर्चों के एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं, जबकि आपका इंश्योरर बाकी का भुगतान करता है. डिडक्टिबल की तरह, यह अनुच्छेद वैकल्पिक हो सकता है. को-भुगतान खंड वाली पॉलिसी चुनने से आपका प्रीमियम काफी कम हो सकता है. एक सरल युक्ति यह है कि जब आप युवा हों और क्लेम फाइल करने की संभावना कम हो तो को-भुगतान के अनुच्छेद वाली पॉलिसी के विकल्प का चयन करें. आप अपनी आयु के अनुसार अपनी पॉलिसी को बाद में बदल सकते हैं और को-पेमेंट क्लॉज़ को हटा सकते हैं.
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लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करें:
इंश्योरेंस प्रदाता आपको एक समय में 2-3 वर्षों के निरंतर कवरेज के साथ लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की भी अनुमति देते हैं. ऐसी पॉलिसी हेल्थकेयर को किफायती बनाती हैं क्योंकि इंश्योरर आमतौर पर प्रीमियम पर छूट प्रदान करते हैं. इस प्रकार, अगर प्रीमियम फेस वैल्यू पर महत्वपूर्ण लगता है, तो भी कुल इंश्योरेंस अवधि में आपके हेल्थ केयर प्लान की लागत, आमतौर पर हर साल अपनी पॉलिसी को रिन्यू न करने के अतिरिक्त लाभ के साथ कम होगी.
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फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें:
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी एक प्रकार का इंश्योरेंस प्लान है, जो एक ही सम इंश्योर्ड के साथ एक ही प्लान के तहत परिवार के 4-6 सदस्यों को कवर करता है. यह परिवारों के लिए सबसे किफायती विकल्पों में से एक है. ऐसी पॉलिसी में, कवर किए गए सदस्यों को सम इंश्योर्ड राशि शेयर करनी होगी. आप किफायती फैमिली मेडिकल इंश्योरेंस को एक्सेस करने के लिए अपनी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी के साथ टॉप-अप या सुपर-टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान भी खरीद सकते हैं.
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क्या आप जानते हैं? आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लाखों से लेकर करोड़ रुपये तक की कवरेज प्रदान करती है. आप बेहद कम लागत पर दिए जाने वाले सुपर टॉप-अप प्लान के तहत ऐसा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं. |
एक नजर में प्रीमियम-सेविंग विकल्प:
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लागत-बचत विकल्प |
यह कैसे मदद करता है |
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युवा खरीदना |
वर्षों के लिए कम प्रीमियम लॉक करता है |
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फैमिली फ्लोटर |
कई सदस्यों के लिए एक प्रीमियम |
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डिडक्टिबल |
इंश्योरर के जोखिम को कम करता है |
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सीमित ऐड-ऑन |
अतिरिक्त लागत से बचें |
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सेहतमंद लाइफस्टाइल |
कम कीमत या रिवॉर्ड अर्जित कर सकते हैं |
इस तरह के छोटे एडजस्टमेंट समय के साथ एक उल्लेखनीय अंतर बनाते हैं.
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ाने वाले कारक
प्रीमियम यादृच्छिक संख्या नहीं हैं. उनकी गणना जोखिम के आधार पर की जाती है. अधिक जोखिम, अधिक प्रीमियम. इन कारकों को समझने से आपको उन्हें बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलती है.
आयु और स्वास्थ्य की स्थिति
प्रीमियम की गणना में आयु महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, बीमारी की संभावना बढ़ जाती है. इंश्योरर प्राइसिंग पॉलिसी के दौरान इस बात को ध्यान में रखते हैं.
स्वास्थ्य की स्थिति बहुत महत्वपूर्ण है. स्थिर स्वास्थ्य और कोई प्रमुख मेडिकल इतिहास न होने वाले व्यक्ति को कम जोखिम के रूप में देखा जाता है. इससे अक्सर प्रीमियम कम होता है.
दूसरी ओर, मौजूदा स्वास्थ्य समस्याएं, बार-बार डॉक्टर की विज़िट या असामान्य टेस्ट के परिणाम प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं. इसलिए हेल्थ इंश्योरेंस में जल्दी प्रवेश करना इतना महत्वपूर्ण है.
पहले से मौजूद बीमारी
पहले से मौजूद बीमारियों से पहले दिन से इंश्योरर की जिम्मेदारी बढ़ जाती है. डायबिटीज, ब्लड प्रेशर, अस्थमा या थायरॉइड विकार जैसी स्थिति इस कैटेगरी में आती है.
ऐसी स्थितियों को कवर करने वाली पॉलिसी इसके साथ आ सकती है:
- उच्च प्रीमियम
- क्लेम करने से पहले प्रतीक्षा अवधि
- विशिष्ट एक्सक्लूज़न या सब-लिमिट
हालांकि आप अपनी मेडिकल हिस्ट्री नहीं बदल सकते हैं, लेकिन समय पर डिस्क्लोज़र आवश्यक है. छिपाने की स्थिति के कारण बाद में क्लेम रिजेक्शन हो सकता है, जिसकी लागत अधिक प्रीमियम से अधिक होती है.
जीवनशैली संबंधी आदतें
आपकी दैनिक आदतें इंश्योरर से बात करती हैं. धूम्रपान, अत्यधिक शराब का सेवन और शारीरिक गतिविधि की कमी को उच्च जोखिम वाले व्यवहार माना जाता है.
इन आदतों से लॉन्ग-टर्म हेल्थ समस्याओं की संभावना बढ़ जाती है. स्वाभाविक रूप से, प्रीमियम इस जोखिम को दर्शाता है.
स्वस्थ आदतें आपके पक्ष में काम करती हैं. नियमित व्यायाम, संतुलित आहार और प्रिवेंटिव चेक-अप हमेशा प्रीमियम को तुरंत कम नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे समय के साथ इंश्योरेबिलिटी बनाए रखने में मदद करते हैं.
चुने गए कवरेज का प्रकार
व्यापक कवरेज, अधिक प्रीमियम. व्यापक लाभ वाली पॉलिसी की लागत होती है.
कीमत को प्रभावित करने वाले कारकों में शामिल हैं:
- रूम रेंट की उच्च लिमिट
- मैटरनिटी और नवजात शिशु कवर
- वैश्विक उपचार विकल्प
- क्रिटिकल इलनेस राइडर्स
- इलाज पर कोई सब-लिमिट नहीं
कॉम्प्रिहेंसिव प्लान चुनना मददगार है, लेकिन केवल तभी जब फीचर आपकी ज़रूरतों से मेल खाते हैं. लाभों के लिए भुगतान करने से आप कभी भी अनावश्यक रूप से प्रीमियम नहीं बढ़ा सकते हैं.
क्लेम हिस्ट्री
क्लेम हिस्ट्री रिन्यूअल को प्रभावित करती है. अक्सर क्लेम पॉलिसी का अधिक उपयोग दर्शाते हैं. इंश्योरर रिन्यूअल पर प्रीमियम बढ़ाकर या कुछ लाभों को कम करके जवाब दे सकते हैं.
नो-क्लेम अवधि अक्सर आपके पक्ष में काम करती है. कई पॉलिसी इसको डिस्काउंट या संचयी बोनस के साथ रिवॉर्ड देती हैं जो प्रीमियम बढ़ाए बिना कवरेज बढ़ाती हैं.
संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है. ज़रूरत पड़ने पर इंश्योरेंस का उपयोग करें, लेकिन अगर आप उन्हें खुद मैनेज कर सकते हैं, तो मामूली खर्चों के लिए क्लेम करने से बचें.
सामान्य प्रश्न
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मैं अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे कम कर सकता/सकती हूं?
प्रीमियम कम करना सही पॉलिसी चुनने से शुरू होता है. जल्दी खरीदें, फैमिली फ्लोटर का विकल्प चुनें, और अनावश्यक ऐड-ऑन से बचें. अगर आप फाइनेंशियल रूप से तैयार हैं, तो स्वैच्छिक डिडक्टिबल चुनने से लागत भी कम हो सकती है.
स्वस्थ लाइफस्टाइल रखने और अच्छा क्लेम रिकॉर्ड बनाए रखने से लंबे समय में मदद मिलती है. रिन्यूअल के समय अपनी पॉलिसी को रिव्यू करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अब आवश्यकता न होने वाली विशेषताओं के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं.
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क्या हेल्थ इंश्योरेंस जल्दी खरीदने से प्रीमियम कम करने में मदद मिलती है?
हां, पूरी तरह. कम आयु में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने का मतलब है कम प्रीमियम. युवा व्यक्तियों को कम जोखिम के रूप में देखा जाता है, और यह कीमत में दिखाई देता है.
जल्दी खरीदने से आपको प्रतीक्षा अवधि को जल्द पूरा करने में भी मदद मिलती है. यह आपको वास्तव में जीवन में बाद में इसकी आवश्यकता होने पर व्यापक कवरेज सुनिश्चित करता है.
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क्या उच्च डिडक्टिबल प्रीमियम को कम करने का एक अच्छा तरीका है?
उच्च डिडक्टिबल प्रीमियम को काफी कम कर सकता है. इसका मतलब है कि आप इंश्योरर के चरणों से पहले एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत हैं.
अगर आपके पास एमरजेंसी सेविंग है और बार-बार हॉस्पिटल में जाने की उम्मीद नहीं है, तो यह विकल्प सर्वश्रेष्ठ काम करता है. अनुमानित मेडिकल आवश्यकताओं वाले लोगों के लिए, उच्च डिडक्टिबल आदर्श नहीं हो सकता है.
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क्या हर साल प्रीमियम बढ़ता है?
प्रीमियम हमेशा वार्षिक रूप से नहीं बढ़ते हैं, लेकिन वे आयु स्लैब, मेडिकल महंगाई या क्लेम हिस्ट्री के कारण बदल सकते हैं. इंश्योरर बेस प्राइसिंग को भी संशोधित कर सकते हैं.
नियमित रिव्यू आपको यह समझने में मदद करते हैं कि क्या वृद्धि उचित है या नहीं. सूचित रहने से आश्चर्यचकित हो जाता है.
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क्या लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान वार्षिक प्लान से सस्ते हैं?
लॉन्ग-टर्म प्लान अक्सर लागत के लाभ प्रदान करते हैं. जब आप एक बार में दो या तीन वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो इंश्योरर डिस्काउंट प्रदान कर सकते हैं.
वे आपको पॉलिसी अवधि के दौरान वार्षिक कीमत में संशोधन से भी सुरक्षित करते हैं. अग्रिम भुगतान अधिक होता है, लेकिन कवरेज अवधि में कुल लागत कम हो सकती है.
